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2020年02月18日  07:00   21世紀(ji)經濟報道   陳植(zhi)  

“這幾天(tian)都在收(shou)集需要延期還貸或減免利(li)息(在現(xian)有貸款利(li)率基礎上減免0.5個百分(fen)點(dian))的中小企(qi)業名單。”一(yi)位(wei)城(cheng)商行東部地區中小企(qi)業信貸部門(men)主管向記者透(tou)露。

“這幾天(tian)都在收(shou)集需要延期還貸或減免利(li)息(在現(xian)有貸款利(li)率基礎上減免0.5個百分(fen)點(dian))的中小企(qi)業名單。”一(yi)位(wei)城(cheng)商行東部地區中小企(qi)業信貸部門(men)主管向記者透(tou)露。

在相關部門(men)要求金融(rong)機(ji)構不得對受疫情(qing)影響較大的批發零售、住宿餐(can)飲、物流運(yun)輸、文化旅游等(deng)行業采取盲目抽貸、斷貸、壓(ya)貸行為(wei)後,他所在銀行總部要求各地分(fen)支(zhi)機(ji)構盡(jin)早整理出需要延期還貸或減免利(li)息的中小企(qi)業名單。

“目前,納入延期還貸或減免利(li)息的中小企(qi)業相當(dang)多,主要集中在批發零售、住宿餐(can)飲與制(zhi)造出口(kou)等(deng)行業。”他向記者指出。其中多數中小企(qi)業因疫情(qing)歇業均遭(zao)遇現(xian)金流問題,需要將還款時間延後至少(shao)6個月。

但他坦言,由(you)于(yu)疫情(qing)導致銀行客戶經理與風控人員(yuan)無法上門(men)核實企(qi)業實際shi)  ya)力,最終多少(shao)中小企(qi)業能(neng)獲(huo)得延期還款或利(li)息減免,仍是未知數。與此(ci)同時,除了在線貸款申請,很多中小企(qi)業的線下貸款申請也較難獲(huo)得審批。究其原因,一(yi)是銀行人員(yuan)因疫情(qing)無法實地考察企(qi)業新的訂單生產狀況(kuang);二是風控部門(men)認為(wei)制(zhi)造出口(kou)等(deng)行業中小企(qi)業因產業鏈上下游wei)蹺鐫yun)輸受限而(er)無法交付訂單,相應(ying)經營性貸款存在逾期風險而(er)不敢放貸。

“要緩解中小企(qi)業經營壓(ya)力,光靠貸款償付延期或利(li)息減免舉(ju)措是qian)還壞摹!倍轡wei)中小企(qi)業主向記者反(fan)映chang) 殼八薔齙講恍〉南xian)金流壓(ya)力,急需額外(wai)的資shi)鷸zhi)持與經營開支(zhi)減免,其中包括(kuo)當(dang)地物業能(neng)減免一(yi)定時間的房租,相關部門(men)能(neng)降低所得稅與增值稅稅率並延緩半年征收(shou),並對不裁員(yuan)企(qi)業發放一(yi)筆(bi)資shi)鷯糜yu)工資開支(zhi)補貼等(deng)。

延期還貸與利(li)息減免執行痛(tong)點(dian)

一(yi)位(wei)經營多家(jia)餐(can)館的中小企(qi)業主向記者透(tou)露,春節期間他原先預計能(neng)實現(xian)約(yue)300萬元收(shou)入,但疫情(qing)發展gou)賈虜can)廳歇業dan) 獗bi)收(shou)入已“不見蹤影”,但春節期間還gou)彌zhi)付逾20萬員(yuan)工工資,加(jia)上此(ci)前花費逾50萬采購蔬(shu)菜(cai)海鮮肉類,如今他賬面只(zhi)有約(yue)30萬元,僅能(neng)維持一(yi)個月的員(yuan)工薪(xin)酬開支(zhi),無法在年後償還60萬元經營性貸款。

上述城(cheng)商行東部地區中小企(qi)業信貸部門(men)主管對此(ci)感(gan)同身受。

他坦言,當(dang)前遭(zao)遇類似經營困境以(yi)現(xian)金流吃緊的批發零售、住宿餐(can)飲、文娛(yu)旅游領域中小企(qi)業相當(dang)多,日前還有一(yi)家(jia)紡織品(pin)批發商訴苦,疫情(qing)導致他無法將布ji)洗佣 堪an)時運(yun)shuo)轎韃糠俺chang)加(jia)工生產,導致大量(liang)資shi)稹盎ya)”在布ji)俠鏤薹ㄌ紫xian),可能(neng)需要延長至少(shao)4-6個月才能(neng)償還100萬元銀行貸款。此(ci)外(wai),這位(wei)紡織品(pin)批發商預計疫情(qing)導致今年貿易額縮減約(yue)30%,希望銀行能(neng)減免利(li)息助其實現(xian)保本經營。

此(ci)外(wai),他還發現(xian)不少(shao)住宿餐(can)飲與文娛(yu)旅游領域中小企(qi)業手(shou)里的資shi)鸞齬晃 -3個月員(yuan)工薪(xin)酬支(zhi)出。

“目前,我們已將這些狀況(kuang)反(fan)映che)緲夭棵men)與總行領導,希望總行能(neng)盡(jin)早拿出相應(ying)的利(li)息減免與貸款償付延期具體操作細則。”他告訴記者,听聞(wen)總行擬定分(fen)類管理方案,即對餐(can)飲住宿、文娛(yu)旅游等(deng)領域符(fu)合條(tiao)件的中小企(qi)業主要采取延期還貸措施,因為(wei)一(yi)旦(dan)疫情(qing)結束居民消(xiao)費回(hui)升(sheng),這些行業很快(kuai)會獲(huo)得大量(liang)經營性現(xian)金流償付貸款;對制(zhi)造出口(kou)領域受疫情(qing)影響較xian)氐鬧行Σqi)業則采取延期還貸與利(li)息減免並舉(ju)的措施。

不過(guo),如今銀行也遭(zao)遇執行難問題——由(you)于(yu)疫情(qing)發展,銀行無法派(pai)遣(qian)員(yuan)工上門(men)實地考察中小企(qi)業歇業狀況(kuang),只(zhi)能(neng)要求中小企(qi)業上傳相應(ying)視頻(pin),導致其中難免存在個別企(qi)業趁機(ji)躲(duo)避還款義務現(xian)象。因此(ci)風控部門(men)對此(ci)把ya)睪苧稀/p>

“由(you)于(yu)銀行員(yuan)工無法上門(men)實地考察,現(xian)在中小企(qi)業新的線下經營性貸款申請也can)ting)難操作,只(zhi)有一(yi)些銀行老(lao)客戶的在線貸款申請才能(neng)快(kuai)速(su)獲(huo)批。”這位(wei)城(cheng)商行東部地區中小企(qi)業信貸部門(men)主管向記者透(tou)露。這令(ling)眾多中小企(qi)業難以(yi)獲(huo)得急需的經營性貸款維持日常(chang)經營開支(zhi),但銀行也有自yue)旱目嘀浴  you)于(yu)風控部門(men)無法判斷疫情(qing)結束後各個行業經營業績的恢復進度(du),因此(ci)也只(zhi)能(neng)采取相對yuan)J氐摹巴4貝朧└奼芊縵鍘/p>

多位(wei)銀行人士向記者透(tou)露,鑒于(yu)相關部門(men)可能(neng)會出台新的鼓勵(li)放貸措施以(yi)扶持中小企(qi)業渡過(guo)難ya)兀 虼ci)他們正在擬定差(cha)異(yi)化的貸款扶持措施,一(yi)方面他們對在疫情(qing)期間按(an)時bei)箍畹鬧行Σqi)業給予後續貸款利(li)息打折、信貸額度(du)提高等(deng)優惠(hui)措施,以(yi)此(ci)加(jia)快(kuai)資shi)鴰hui)籠並減輕(qing)貸款逾期壓(ya)力,另一(yi)方面將新增貸款傾向投放在線教(jiao)育、遠程醫療、互聯網電商等(deng)在疫情(qing)期間逆勢增長的行業公司jin)/p>

還需減稅降費支(zhi)持

值得注意的是,盡(jin)管眾多銀行給予貸款償付延期與利(li)息減免措施,在多家(jia)受訪中小企(qi)業主看來,此(ci)舉(ju)依然遠水(shui)難解近渴。

“現(xian)在我們急需的貸款支(zhi)持以(yi)應(ying)對員(yuan)工薪(xin)酬、房租、稅費等(deng)經營開支(zhi)。”一(yi)家(jia)兒童玩(wan)具零售商向記者直言,原先他預計春節是玩(wan)具銷(xiao)售旺季,因此(ci)貸款采購了逾百萬玩(wan)具儲備,如今多家(jia)店(dian)鋪歇業導致玩(wan)具庫存積壓(ya),企(qi)業逾80%流動資shi)鵓bei)庫存“套牢”,剩余20%資shi)鷸zhi)能(neng)維持2個月員(yuan)工薪(xin)酬與房租開支(zhi),因此(ci)預計po)粑蠢個月經營狀況(kuang)不見好轉,他可能(neng)無力支(zhi)付員(yuan)工薪(xin)酬與房租而(er)被(bei)迫(po)裁員(yuan)歇業。

“即便(bian)銀行xin) 畛?鍍諳捫映個月,也無法改(gai)變我當(dang)前現(xian)金流吃緊壓(ya)力,因此(ci)在疫情(qing)尚未結束(店(dian)鋪無法開張經營增加(jia)收(shou)入)前,節流變得刻不容緩。”他直言,為(wei)此(ci)他正聯合多家(jia)行業玩(wan)具零售中小業主,向政(zheng)府(fu)部門(men)遞交申請,一(yi)方面希望地方政(zheng)府(fu)能(neng)出面與物業溝(gou)通,減免未來3個月的店(dian)租開支(zhi),另一(yi)方面希望地方政(zheng)府(fu)能(neng)通過(guo)信貸壞賬共擔(dan)方式(shi),說(shuo)服銀行盡(jin)快(kuai)給予他們一(yi)年期的、無息經營性貸款維持日常(chang)經營(包括(kuo)員(yuan)工薪(xin)酬發放與店(dian)鋪經營維護(hu))等(deng)。

多位(wei)銀行人士也向記者證實dan) 殼八撬諞幸滄急改(gai)貿 yi)筆(bi)專(zhuan)項信貸資shi)穡  guo)與政(zheng)府(fu)共擔(dan)壞賬損失風險(即政(zheng)府(fu)與銀行各承擔(dan)50%壞賬損失)的方式(shi),發放給有發展前景但遇到經營困境的中小企(qi)業以(yi)解燃(ran)眉之急。

“不過(guo),這項措施能(neng)否快(kuai)速(su)落地,主要取決于(yu)地方政(zheng)府(fu)背景擔(dan)保公司能(neng)否快(kuai)速(su)走完相關流程。”一(yi)位(wei)銀行對公業務部門(men)人士向記者指出。在他看來,光靠銀行施以(yi)援手(shou),是qian)還壞摹D殼耙 航庵行Σqi)業經營壓(ya)力,還需要相關部門(men)減稅降費的支(zhi)持。

他透(tou)露,目前很多中小企(qi)業之所以(yi)yue)斃璐鈧zhi)持,除了日常(chang)經營開支(zhi)需要,另一(yi)個原因是去年稅費還沒繳(jiao)納,原本希望春節賺(zhuan)一(yi)筆(bi)繳(jiao)納稅費,但現(xian)在疫情(qing)導致收(shou)入沒了著落,只(zhi)能(neng)四處借款“渡過(guo)難ya)亍薄/p>

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