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2020年(nian)02月(yue)08日  07:00   21世(shi)紀(ji)經濟報道   侯瀟怡  

當多家(jia)金融機構紛(fen)紛(fen)提出(chu)讓(rang)利、減息(xi)以yue)罷?雜餛詰目礱庹呤保(bao) 頤鞘欠fu)可以對未來重(zhong)拾一些信心(xin)?

因為這場突如其來的新型冠狀chuang)《痙窩祝 芏噯碩裙擻惺芬岳礎(chu)白鈁 鋇拇航 G岸問奔jian)有xing)┤嘶huai)感(gan)到有所(suo)欣慰,因為春節假期延長了,本(ben)該(gai)1月(yue)31日zhan)頭倒?娜嗣牽 佷嗔0天假期,甚至連(lian)支付寶螞蟻xian) yuan)每天也多了180g的“乖乖宅家(jia)飼料”bo)/p>

“宅在(zai)家(jia)里就是為國家(jia)做(zuo)貢(gong)獻(xian)。”這曾經是多少宅男宅女的夢想,有朝一日zhan)谷皇迪至耍 皇鞘迪值氖焙頡拔wei)機深重(zhong)”bo)/p>

這是一場無人可獨(du)善其身(shen)的戰(zhan)“疫”bao) kuo)個體(ti),也包括(kuo)萬千中xing)Σ笠擔 約(yue)氨桓鶻緙ji)予厚望的金融機構。當多家(jia)金融機構紛(fen)紛(fen)提出(chu)讓(rang)利、減息(xi)以yue)罷?雜餛詰目礱庹呤保(bao) 頤鞘欠fu)可以對未來重(zhong)拾一些信心(xin)?

21世(shi)紀(ji)經濟報道記者(zhe)采訪(fang)多位金融機構一線人士jun)?笠抵zhu)、各行(xing)各業基層員工時發現,一句話被他們反復提起︰“觀望,等(deng)待拐(guai)點的到來chu)!/p>

對于金融機構而言(yan),尤其是銀行(xing)和保(bao)險(xian)機構,每年(nian)的開(kai)門(men)紅尤為重(zhong)要。甘俊(jun)攝

迫切期待全面復工

“你問我有什(shi)麼影響,我只能說影響太大了。”廣東一家(jia)中xing)駝zhao)明公司企業主(zhu)對21世(shi)紀(ji)經濟報道記者(zhe)表(biao)示,“其中,還(huai)貸是最大的壓力,弄不好資(zi)金鏈會(hui)斷(duan)裂,目前的賬song)舷紙鵒髦豢梢災?偶ji)個月(yue)。”

一些省市的主(zhu)流復工時間(jian)2月(yue)10日臨近,企業和經濟的復甦日是否(fu)也會(hui)因此臨近?21世(shi)紀(ji)經濟報道記者(zhe)采訪(fang)中發現,因為疫情的高峰期尚未過去,未來還(huai)存有較大不確定性(xing),不少企業主(zhu)預期仍不明朗。

“哪(na)怕現在(zai)復工也沒(mei)有用,因為供應鏈企業沒(mei)復工。即(ji)使(shi)復工了也面臨物流、運輸(shu)問題。即(ji)使(shi)生產出(chu)來的貨物,銷量也會(hui)下滑(hua),更不用提出(chu)口,根本(ben)運不出(chu)去。”前述企業主(zhu)直(zhi)言(yan)。

“有的員工要求我們在(zai)停工期間(jian)也要發放工資(zi),但一邊房(fang)東不給(gei)減免房(fang)租,一邊沒(mei)有營業沒(mei)有任何收入,我們真的發不出(chu)工資(zi)。”廣州(zhou)一家(jia)春節前剛剛開(kai)業的酒吧老板告(gao)訴記者(zhe),本(ben)來計(ji)劃很美好,春節前營業情況(kuang)不錯(cuo),準備節後努力增加營業額,盡(jin)快收回成本(ben)投入,讓(rang)酒吧運營步(bu)入正軌(gui)。此番(fan)疫情打亂(luan)了全部計(ji)劃,他們很糾結是否(fu)要在(zai)2月(yue)10號(hao)按(an)原(yuan)計(ji)劃復工開(kai)業,不開(kai)業沒(mei)有收入,開(kai)業有風險(xian),到時還(huai)要支付員工工資(zi)會(hui)賠得更多。

21世(shi)紀(ji)經濟報道記者(zhe)采訪(fang)中發現這幾(ji)乎是今年(nian)春節後大多數中xing)Σ笠檔鈉氈槔?場/p>

銀行(xing)信貸與企業經營密切相關,尤其在(zai)2019年(nian)整個銀行(xing)業剛剛大力發展(zhan)普惠(hui)金融後的關鍵節點,中xing)Σ笠翟獯舜蚧鰨 xing)業是否(fu)面臨承壓?

某股份行(xing)長三(san)角地區某分行(xing)行(xing)長對21世(shi)紀(ji)經濟報道記者(zhe)表(biao)示,關鍵在(zai)于疫情的拐(guai)點什(shi)麼ci)焙虺chu)現。只要拐(guai)點一出(chu)現,隨(sui)著企業的復工,狀況(kuang)就會(hui)顯(xian)著好轉。

“銀行(xing)業目前承壓狀況(kuang)尚可,一個重(zhong)要的原(yuan)因是,此次疫情發生在(zai)春節期間(jian)。春節本(ben)身(shen)就是長假期,尤其對很多中xing)Σ笠道此擔 塹拇航詡倨詒確  倨詬?Ksuo)以目前的延遲復工還(huai)在(zai)相對可控範圍內。”但他也bu)徊bu)指出(chu),“我們期待疫情的拐(guai)點盡(jin)快到來,如果接下來在(zai)二(er)月(yue)底之前還(huai)不能復工,影響會(hui)比較大。”

銀行(xing)紓困政策待操作細則(ze)

對于現金流和抗風險(xian)能力相對較xian)醯鬧行(xing)Σ笠道此擔 huai)貸的壓力無疑是最大的。而作為“債(zhai)主(zhu)”bao) 鶉諢谷綰溫涫刀雲笠島褪茉值母鋈撕俠淼溺@?朧  閱殼耙蛞 槎龐梅縵xian)上升的當下,至關重(zhong)要。

中國人民銀行(xing)參事(shi)盛松(song)成認為,在(zai)全力應對疫情的同時bao) 鶉諢掛 叨戎zhong)視經濟的薄(bo)弱環節,采取有力措施,幫助企業尤其是中xing)Σ笠刀曬壓兀 榷 鴕擔 bao)障(zhang)民生。

1月(yue)26日銀保(bao)監會(hui)發布了《關于加強銀行(xing)業保(bao)險(xian)業金融服務(wu)配合xian)zuo)好新型冠狀chuang)《靖gan)染的肺炎疫情防控工作的通知》,要求對受疫情影響暫時bi) ?杖肜叢yuan)的人群(qun)hai)  zai)信貸政策上予以適當傾斜(xie),靈(ling)活(huo)調整住房(fang)按(an)揭(jie)、信用卡等(deng)個人信貸還(huai)款安排(pai),合理延後還(huai)款期限。

近日,多家(jia)銀行(xing)紛(fen)紛(fen)出(chu)台(tai)關于疫情導致的貸款逾期安排(pai)等(deng)政策,給(gei)市場和中xing)Σ笠蕩 菪判xin)。

對于個人客戶(hu),21世(shi)紀(ji)經濟報道記者(zhe)根據對多家(jia)銀行(xing)業務(wu)人士的采訪(fang)和公告(gao)文件的梳(shu)理發現,四(si)大行(xing)均已出(chu)台(tai)相關貸款延期政策。從細則(ze)來看,主(zhu)要針對醫、患、工作人員及其配偶,疫情期間(jian)在(zai)該(gai)行(xing)的個人貸款、信用卡透支因不便還(huai)款發生逾期的mo) 梢圓患ji)為違約(yue),不進入違約(yue)客戶(hu)名單。

中國銀行(xing)還(huai)針對湖北地區推出(chu)特別(bie)寬限條款,湖北地區個人貸款客戶(hu)還(huai)款寬限期延長為11天,寬限期內不計(ji)收罰息(xi),不納入違約(yue)客戶(hu)名單。對于湖北地區受疫情影響暫時bi) ?杖肜叢yuan)的人群(qun)hai) 篩菔導是榭kuang)給(gei)予3-6個月(yue)延遲還(huai)本(ben)安排(pai),寬限期內只還(huai)息(xi)不還(huai)本(ben),並可申請(qing)延長貸款期限。

不huai)1世(shi)紀(ji)經濟報道記者(zhe)對該(gai)行(xing)華北某省二(er)級(ji)分行(xing)業務(wu)人士進行(xing)采訪(fang)時bao) gai)人士告(gao)訴記者(zhe),針對疫情所(suo)導致的違約(yue)和逾期,總行(xing)應該(gai)是有相關文件和政策,但是目前還(huai)未ci)盞驕嚀ti)如何落地實施的通知或細則(ze)。

除四(si)大行(xing)外,股份行(xing)和不少城商行(xing)、農商行(xing)也都出(chu)台(tai)了各自的貸款延期細則(ze)。不乏有xiao)按(an)笫直(zhi)省鋇慕鶉諢勾嬖zai)。其中,常熟銀行(xing)就表(biao)示會(hui)對4月(yue)底到期的對公客戶(hu)授信額度延期3個月(yue),因疫情逾期不視作違約(yue),還(huai)開(kai)闢了song)婕耙 櫚氖諦派笈躺  饋/p>

但21世(shi)紀(ji)經濟報道記者(zhe)也發現,大部分銀行(xing)的貸款延期規定中均需(xu)要客戶(hu)申請(qing),之後銀行(xing)會(hui)根據實際情況(kuang)進行(xing)延期、免息(xi)或其他處理等(deng)相對模(mo)糊的表(biao)述。

一位huai)煞菪xing)信貸業務(wu)人士告(gao)訴記者(zhe),目前很多地區的很多銀行(xing)除了運營和基礎(chu)數據崗位的少數員工復工外,大多數機構還(huai)未復工。目前銀行(xing)的政策主(zhu)要是qian)biao)明態(tai)度qun)痛蠓較xiang),但具體(ti)執行(xing)和細節,都ji)垂?蟾菥嚀ti)情況(kuang)進一步(bu)落地。

一位西(xi)南某農信社(she)信貸業務(wu)人士則(ze)告(gao)訴記者(zhe),他們目前沒(mei)有復工,對于逾期預警和相關處理政策也還(huai)未落地,目前開(kai)始ji)雜餛誑突hu)逐一進行(xing)電話排(pai)查,但具體(ti)如何處理,尚待復工後決議(yi)。

開(kai)門(men)紅變全年(nian)紅?

疫情之下,無人si)苤蒙shen)事(shi)外。對于金融機構而言(yan),尤其是銀行(xing)和保(bao)險(xian)機構,每年(nian)的開(kai)門(men)紅尤為重(zhong)要。此次疫情對金融機構的開(kai)門(men)紅將會(hui)影響幾(ji)何wei)/p>

“還(huai)未復工,還(huai)不知道下luan)徊bu)具體(ti)的政策。但目前還(huai)沒(mei)有提過開(kai)門(men)紅的事(shi)情。但開(kai)門(men)紅的指標應該(gai)是很難完成了,開(kai)門(men)紅變成全年(nian)紅也說不定。”一位大行(xing)二(er)級(ji)分行(xing)信貸業務(wu)人士告(gao)訴21世(shi)紀(ji)經濟報道記者(zhe)。

他進一步(bu)解釋道,所(suo)謂(wei)開(kai)門(men)紅,主(zhu)要是指金融機構在(zai)一季度的階段性(xing)沖刺。比re)縊019年(nian)下半年(nian)的一些項目儲備,2020年(nian)一季度該(gai)上xi)木蛻希 gai)做(zuo)的就做(zuo)。包含元旦、春節兩個重(zhong)要節點的第一季度,一般來說資(zi)金回流較大,從銀行(xing)開(kai)門(men)紅的考核指標來看,不huai)饈譴嬋睢 睿 蠼鶚簟 聿cai)、保(bao)險(xian)、基金、資(zi)金池等(deng)等(deng)各項業務(wu)都會(hui)在(zai)一季度沖刺。

“我們在(zai)2019年(nian)12月(yue)就在(zai)開(kai)始準備2020年(nian)的開(kai)門(men)紅了,到目前為止已經完成了指標的五分zhong) er),但經過這次疫情,我們到現在(zai)也沒(mei)有復工,下個星期是否(fu)會(hui)復工還(huai)不能確定,今年(nian)的開(kai)門(men)紅懸(xuan)了。”他稱。

前述股份行(xing)分行(xing)行(xing)長則(ze)認為,指標是很嚴肅的mo) suo)以各個銀行(xing)的開(kai)門(men)紅一般來說不會(hui)調指標。而且開(kai)門(men)紅慣(guan)例來看應該(gai)在(zai)春節前就要達(da)到jie)桓霰冉蝦玫氖鄭 綣zai)春節前不能沖上xian)? 航諍笠埠苣汛da)到理想的業績。所(suo)以很多銀行(xing)都是從上一年(nian)的12月(yue)份就開(kai)始沖來年(nian)的開(kai)門(men)紅業績。

他進一步(bu)指出(chu),當然肺炎疫情肯定對開(kai)門(men)紅業績有影響,銀行(xing)xie)暇共皇腔? 鶉諂笠島突? xing),很多業務(wu)的監管要求還(huai)是要面簽(qian),不能復工就意(yi)味著不能開(kai)展(zhan)業務(wu)。但是對各個經營單位來說,開(kai)門(men)紅的意(yi)義更多的是大家(jia)互相比拼和競賽。“如果大家(jia)整體(ti)不好,只要你相對較好,依然可以說明你做(zuo)得好,那(na)樣應該(gai)也就可以‘交(jiao)差’了。”

具體(ti)來看,他認為,對銀行(xing)而言(yan),小(xiao)微(wei)業務(wu)的影響肯定是最大的。另外,從行(xing)業上看,餐飲(yin)、旅游、消(xiao)費等(deng)服務(wu)業受影響更大,但也有一些行(xing)業會(hui)利好,比re)綰鴕 橄喙氐囊揭(jie)├笠怠 鬧 笠怠 謖稚笠檔deng)等(deng),所(suo)以對銀行(xing)的需(xu)求來看,有xing) 屑  ti)影響相對可控。

此外,該(gai)行(xing)長認為,此次疫情會(hui)是一個短期、局部的影響,而非長期、全面的爆發︰“首先(xian)從疫情本(ben)身(shen)來看,我家(jia)就在(zai)湖北bao) 鋇厙囊 椴 si)率遠高于其他地區,這有很多復雜因素導致,但整體(ti)來看,這個疾病的病死(si)率較xi)停 suo)以對于戰(zhan)勝疾病我是很有xing)判xin)的。從銀行(xing)角度來說,近年(nian)來中國銀行(xing)業整體(ti)風險(xian)管理能力已經明顯(xian)提高,撥備也很充足,對于銀行(xing)業來說,影響也很可控。更重(zhong)要的是,即(ji)使(shi)短期需(xu)求和資(zi)shi)zhi)量出(chu)現一些問題,但長期來看,行(xing)業會(hui)逐漸恢復,需(xu)求也會(hui)恢復,所(suo)以無論是償(chang)還(huai)能力還(huai)是信貸需(xu)求都將在(zai)未來有明顯(xian)的改善。”

至于是否(fu)開(kai)門(men)紅無望,要將開(kai)門(men)紅變成全年(nian)紅,多位銀行(xing)業deng)聳烤biao)示,現在(zai)還(huai)不好確定,大家(jia)都在(zai)觀望,如果拐(guai)點可以快點到來,對于開(kai)門(men)紅的影響也會(hui)相對有限。

救還(huai)是不救?

從目前的市場反饋看,雖(sui)然企業和從業者(zhe)都在(zai)關注(zhu)自身(shen)的生計(ji)發展(zhan),但疫情面前,控制疫情仍是當前不容動搖的首要任務(wu)。

民生銀行(xing)研究院院長黃劍輝指出(chu),在(zai)短期內,必須以控制疫情為首要任務(wu),由此帶來的相關經濟損(sun)失是暫時和有限的。光大證券(quan)全球首席經濟學家(jia)彭文生也指出(chu),短期采取嚴格防控措施非常必要,可以說不存在(zai)控制疫情和經濟沖擊之間(jian)的取舍。

對于金融機構而言(yan)也一樣,即(ji)便讓(rang)利,保(bao)民生也是第一位。

華南某城商行(xing)信貸負責人告(gao)訴21世(shi)紀(ji)經濟報道記者(zhe),銀行(xing)業整體(ti)將在(zai)今年(nian)承壓已經是相對明確的判斷(duan)。但這種(zhong)趨勢下,銀行(xing)業也很清醒,一味明哲保(bao)身(shen)是行(xing)不通的mo) 繞浣僥nian)中xing) wei)都是銀行(xing)信貸業務(wu)的主(zhu)要發力點,此時bi)賬豕艚 hui)加速不良的爆發。目前很多銀行(xing)未落地具體(ti)貸款延遲細則(ze)的一個原(yuan)因是,雖(sui)然銀行(xing)需(xu)要讓(rang)利和支持民生,但判斷(duan)標準尚未明晰(xi)。

原(yuan)因是,疫情拐(guai)點還(huai)未到來,銀行(xing)對企業前景尚xin)岩栽?狻!罷庖部梢岳斫猓 桃狄xing)無法為此次疫情所(suo)造(zao)成的損(sun)失全部兜底,一定要篩選出(chu)哪(na)部分暫時困難,前景還(huai)好的企業進行(xing)幫扶(fu),硬要救rang)mei)救的企業,只能增加銀行(xing)的損(sun)失。所(suo)以只能觀望,一旦拐(guai)點到來,相信銀行(xing)可以很快制定出(chu)相關的細則(ze)執行(xing)落地。比較肯定的是,今年(nian)銀行(xing)業利潤增長將會(hui)承受更多的壓力。”他進一步(bu)指出(chu)。

黃劍輝則(ze)指出(chu),新冠肺炎疫情對銀行(xing)業的沖擊以yue)jian)接影響為主(zhu),整體(ti)可控。根據“非典”ben) 椋 ?ji)疫情在(zai)短期內將對銀行(xing)信貸需(xu)求產生暫時性(xing)沖擊,對疫情嚴重(zhong)地區影響偏大。第二(er),疫情將加大部分銀行(xing)潛(qian)在(zai)資(zi)shi)zhi)量壓力,中xing) wei)企業貸款、湖北bi)︿諗┤膛┬拋zi)shi)zhi)量壓力或明顯(xian)增加。第三(san),疫情將對銀行(xing)一般存款增長帶來一定沖擊,並帶來中間(jian)業務(wu)收入短期減少的風險(xian)。

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對與疫情關聯更為密切的保(bao)險(xian)業務(wu)而言(yan),黃劍輝認為機遇與挑戰(zhan)並存。此次疫情將對保(bao)險(xian)業上半年(nian)業務(wu)推動產生短期負面影響,但疫情過後,保(bao)障(zhang)意(yi)識(shi)的提升將會(hui)對保(bao)險(xian)產品銷售產生強烈需(xu)求進而帶來保(bao)費展(zhan)業的改善。從長期來看,疫情等(deng)突發事(shi)lu)謀     bao)險(xian)業帶來更廣闊的展(zhan)業空間(jian),並進一步(bu)催生大眾健康保(bao)障(zhang)和多元化資(zi)shi)渲靡yi)識(shi)。

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